Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4



Расчет резерва под обесценение вложений в ценные бумаги на планируемый период составлялся согласно действующему порядку сотворения резервов под обесценение ценных бумаг (Письмо Центрального банка Русской Федерации от 08.12.94 г. № 127 с следующими переменами и Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 дополнениями).


Расчет резерва под обесценение вложений в ценные бумаги



Наименование
показателя

Сумма на 01.01.2001г. (тыс. руб.)

Сумма на 01.01.2003г. (тыс. руб)

Сумма на 01.01.04г. (тыс. руб.)

1.

Общий объем вложений в ценные бумаги

В том числе:













Вложения в Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 ценные бумаги для перепродажи, имеющие рыночную котировку













Вложения в ценные бумаги для инвестирования

  • акции дочерних и зависимых акционерных обществ

  • остальные ценные бумаги для инвестирования, не имеющие рыночную котировку










2.

Размер отчислений (в процентах) от объема вложений в Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 ценные бумаги










3.

Сумма сформированного резерва под обесценение ценных бумаг

^ В том числе:













Резервы, сделанные под обесценение ценных бумаг для перепродажи, имеющих рыночную котировку (создаются в размере понижения рыночной цены относительно балансовой цены)













Ценные бумаги Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 для инвестирования:

  • акции дочерних и зависимых акционерных обществ (резервы создаются Банком без помощи других из незапятанной прибыли)

  • остальные ценные бумаги для инвестирвоания, не имеющие рыночную котировку (за рыночную принимается фактическая стоимость Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 покупки, уменьшенная вдвое)










Общий объем сформированных резервов составит Х тыс. руб. в 1-ый год, Х тыс. руб. во 2-ой год деятельности, и Х тыс. руб. в 3-ий планируемый год деятельности Банка.


4.1.3. Анализ Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 сбалансированности активных и пассивных операций Банка по срокам востребования и погашения


Активные и пассивные операции по срокам востребования и погашения по состоянию на 01.01.2002 г. Тыс. руб.


АКТИВ

До востребования

от 8

до 30

дней

От 30 дней

до 1 года

Выше

года

Без

срока


Всего

1

2

3

4

5

6

7

1.Касса



















2.Неотклонимые резервы Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4,

депонируемые в ЦБ



















3.Средства на корреспондентских счетах



















4. Ссудная задолженность,

в том числе:



















- короткосрочные



















из их: - другим кредитным организациям



















- длительные

из их:

другим кредитным

организациям



















5.Вложения в ценные

бумаги (акции, облигации, др.)

Обретенные толики



















6.Главные средства,

Хозяйственные издержки



















7.Дебиторы



















8.Отвлеченные средства

за счет прибыли



















10.Остальные Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 активы



















БАЛАНС























ПАССИВ

До

востребования

От 8

до 30

дней

От 181

до 1

года

Выше

3 лет

Без

срока

Всего

1

2

5

8

10

11

12

1.Уставный капитал



















2.Запасный фонд



















3.Другие фонды



















4.Средства кредитных организаций - корреспондентов



















5. Средства юридических и физических лиц на их расчетных и текущих счетах



















6. Депозиты юридических и физических лиц



















7.Остальные кредиторы




















8.Остальные пассивы



















9.Прибыль



















БАЛАНС



















Характеристики ликвидности

^ Излишек (недостаток) ликвидности по срокам





















Активные Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 и пассивные операции Банка по срокам востребования и погашения по состоянию на 01.01.2003 г.

Тыс. руб.



АКТИВ

^ До

востребования

От 8

до 30

дней

От 30 дней

до 1 года

Выше

года

Без срока

Всего

1

2

3

4

5

6

7

1.Касса



















2.Неотклонимые резервы,

депонируемые в ЦБ РФ



















3.Средства на корреспондентских счетах



















4. Ссудная задолженность,

в Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 том числе



















- короткосрочные



















Из их: -другим кредитным

Организациям

- длительные

из их: -другим кредитным

организациям



















5.Вложения в ценные бумаги (акции, облигации др.) обретенные толики



















6.Главные средства,

хозяйственные издержки



















7.Дебиторы



















8.Отвлеченные средства за счет прибыли



















10.Остальные активы



















БАЛАНС























ПАССИВ

До

востребования

от 8 до 30

дней

От 181 денька

до 1 года

Выше 3 лет


Без срока


Всего

1

2

5

8

10

11

12

1.Уставный капитал



















2.Запасный фонд



















3.Другие фонды



















4.Средства Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 кредитных организаций-корреспондентов



















5. Средства юридических и

физических лиц на их расчетных и текущих счетах



















6. Депозиты юридических и физических лиц



















7.Межбанковские кредиты



















8. Остальные кредиторы



















9..Остальные пассивы



















11.Прибыль



















БАЛАНС



















Характеристики ликвидности

^ Излишек (недостаток) ликвидности по срокам





















Активные и пассивные операции по срокам востребования Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 и погашения

по состоянию на 01.01.2004 г.

Тыс. руб.


АКТИВ

До

востребования

от 8

до 30

дней

От 30 дней

до 1

года

Выше

года

Без

срока


Всего

1

2

3

4

5

6

7

1.Касса



















2.Неотклонимые резервы,

депонируемые в ЦБ РФ



















3.Средства на корр.

Счетах



















4. Ссудная задолженность ,

в т.ч.:



















- короткосрочные



















из их Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4: -другим кредитным

организациям

- длительные

из их:

другим кредитным

организациям



















5.Вложения в ценные

бумаги (акции, облигации, др.)

Обретенные толики



















6.Главные средства,

хозяйственные издержки



















7.Дебиторы



















8.Отвлеченные средства

за счет прибыли



















10.Остальные активы



















БАЛАНС























ПАССИВ

До

востребования

от 8

до 30

дней

От 181

до 1

года

Выше

3 лет

Без

срока

Всего

1

2

5

8

10

11

12

1.Уставный капитал



















2.Запасный фонд



















3.Другие фонды



















4.Средства кредитных организаций –корреспондентов



















5. Средства юридических и физических лиц Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 на их расчетных и текущих счетах



















6. Депозиты юридических и физических лиц



















7.Межбанковские кредиты



















8.Остальные кредиторы



















10.Остальные пассивы



















11.Прибыль



















БАЛАНС



















Характеристики ликвидности

Излишек (недостаток) ликвидности по срокам





















^ 4.1.4. Планирование результативности банковских операций

и прогнозирование прибыли


Расчетные результаты денежной деятельности Банка в планируемый период представлены в Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 Приложении 7. Расчет доходов Банка представлен в таблице «План доходов Банка», где приведены как абсолютные значения, так и удельный вес характеристик в общей сумме доходов, также темпы прироста на конец второго и Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 третьего года.

1. Подразумевается, что среднегодовой размер всей ссудной задолженности в Банке составит в 2002 году - х, в 2002 – х и в 2003 году – х тыс. руб. Средняя ставка размещения в 2002 году составит 11,4%, в 2003 году Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 – 13,8%, а в 2004 году – 16,8 %. Прогрессирующая динамика процентных ставок разъясняется воздействием инфляционных процессов.

2. Среднегодовое инвестирование в ценные бумаги с фиксированным доходом (подразумевается, что доходность по таким бумагам составит 10-12%) будет осуществляться в границах последующих лимитов Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4: 2002 г. – х тыс. руб. , 2003 г. – х тыс. руб., 2004 г. – х тыс. руб.

3. Более устойчивой и прогнозируемой статьей доходов является комиссия, которую Банк подразумевает получить за банковское сервис клиентов. Толика этой статьи доходов в Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 общей сумме доходов составляет 21,5%, 25,6% и 26,4% за каждый планируемый год от общей суммы доходов.

Расчет расходов Банка в планируемом периоде представлен в таблице «План расходов Банка», где кроме абсолютных значений по каждой статье расходов Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 рассчитана их толика в общей сумме, также показаны годичные темпы прироста по отношению к начальному уровню.

Расчет процентов, которые Банк должен уплатить, выполнялся по текущим и расчетным счетам клиентов Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 исходя из планируемых остатков средств на счетах клиентов и цены ресурсов согласно тарифным ставкам Банка по счетам до востребования.

Проценты за использование межбанковскими кредитами рассчитаны исходя из объема завлеченных кредитов и средневзвешенной годичный Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 ставки на межбанковском рынке в 3-5% .

Проценты по депозитам юридических и физических лиц рассчитаны исходя из практически сложившейся толики обозначенного вида расходов в общей сумме расходов (что на текущий момент составляет 37% от общей суммы расходов Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4).

Величина комиссии, предполагаемая к возмещению, составляет 8,7% от общей величины расходов.

Износ главных средств, который Банк подразумевает начислить, составляет 0,4% от общей суммы расходов и рассчитан исходя из суммы каждогоднего износа, исчисляемого Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 по установленным нормам.

Другие операционные и остальные расходы составляют самую большую долю в структуре расходов Банка и содержат в себе:

- отчисления в резервы на вероятные утраты по ссудам и отчисления в резервы под Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 обесценение вложений в ценные бумаги, остальные резервы.

Таким макаром, к концу первого года доход от предоставленных кредитов должен составить х тыс. рублей. Доходы от операций с ценными бумагами составят х тыс. рублей. По Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 денежным операциям плановый доход в 1-ый год деятельности после реорганизации составит х тыс. рублей.

Таковой высочайший объем доходов по денежным операциям подразумевается получить в главном за счет биржевых операций на денежном рынке Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4.


^ ПЛАН ДОХОДОВ БАНКА



ДОХОДЫ

На 01.01.2002 г.

На 01.01.2003 г.

На 01.01.2004 г.

Толика в сумме доходов

(%)


Сумма

Толика в сумме доходов (%)


Сумма

Темпы роста показателя за год

Толика в сумме доходов (%)


Сумма

Темпы роста показателя за год

1

Проценты Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4, которые кредитная организация подразумевает получить, - всего



43,0






37,3






49,9



32,8






49,1




в том числе:

- по короткосрочным кредитам


43,0





37,3





49,9


32,8





49,1




из их: - от других кредитных организаций

4,6




4,1




53,1

2,9




21,7




- по длительным кредитам




























из их: - от других кредитных организаций

























2

Доходы (дивиденды), которые кредитная организация

подразумевает получить по ценным Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 бумагам и толикам роли

0,2




0,3




100,0

0,3




50,0

3

Доходы от операций на денежном рынке

32,0




30,3




63,0

32,7




83,0

4

Комиссия, которую кредитная организация

подразумевает получить

21,5




25,6




104,4

26,4




74,9

5

Остальные доходы, - всего

в том числе:



3,3






6,5






236,6



7,8






104,4




- доходы от купли-продажи ценных бумаг др. имущества,

положительные результаты переоценки цен бумаг, др. имущества



1,4






4,3%






416,3



6,5






158,2

^ ВСЕГО Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4

ДОХОДОВ

100,0




100,0




72,1

100,0



69,5

При планировании статьи доходов по денежным операциям на 2-ой и 3-ий годы деятельности Банка после реорганизации учитывалась более возможная ситуация по стабилизации курса бакса по отношению к рублю, но темп прироста Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 рассчитан на растущий будущий объем по денежным операциям клиентов Банка с зарубежной валютой и валютно-обменных операций Банка.


^ ПЛАН РАСХОДОВ БАНКА






РАСХОДЫ

На 01.01.02 г.

На 01.01.03 г.

На 01.01.04 г.

Толика в сумме расходов (%)


Сумма (тыс. руб.)

Толика Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 в сумме расходов (%)


Сумма (тыс. руб.)

Темпы роста показателя за год (%)

^ Толика в сумме расходов (%)


Сумма (тыс. руб.)

Темпы роста показателя за год (%)

1

Проценты, которые кредитная организация должна уплатить

- за использование Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 межбанковскими кредитами

5,3


0,3




4,1


0,3




31,2


50,0

2,8


0,2




22,9


0,0




- по расчетным, текущим счетам юридических и физич. лиц

0,1




0,1




90,4

0,1




250,0




- по депозитам юридических и физических лиц

2,3




1,7




28,6

1,1




22,2




- по выпущенным долговым обязанностям

2,7




2,0




30,0

1,4




20,0

2

Расходы по операциям на денежном рынке

30,2




22,7




30,0

16,4




30,0

3

Комиссия, которую кредитная организация должна уплатить

8,7




11,3




124,4

13,7




120,0

4

Износ главных средств, который кредитная организация Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4

0,4




0,2




8,3

0,1




7,7

Подразумевает начислить

5

Другие операционные и остальные расходы, - всего

в том числе:

8,8




12,0




134,9

15,1




127,9

Резервы

5,8




4,4




31,9

3,1




25,1




Расходы от купли-продажи ценных бумаг. др. имущества, отрицательные результаты переоценки цен бумаг, др. имущества

1,2




2,0




200,0

3,4




200,0










Расходы на содержание аппарата управления

46,6




49,8




84,2

51,8




87,9

6

в том числе:

предполагаемая арендная плата

2,7




1,9




20,0

1,3




20,0




^ ВСЕГО Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 РАСХОДОВ

100,0




100,0




72,6

100,0




80,3


Расходы Банка в 1-ый год после реорганизации составят х тыс. рублей.

Подразумевается получить прибыль к концу первого года в размере х рублей.

К концу второго года количество клиентских счетов должно составить более Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 х, с остатками на расчетных счетах в размере х тыс. рублей. Кредитный портфель должен достигнуть х тыс. рублей, что позволит получить доход от кредитных операций в размере х тыс. рублей, по Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 операциям с ценными бумагами - в размере х тыс. рублей. Доходы от денежных операций предположительно составят х тыс. рублей. Расходы Банка планируются в объеме х тыс. рублей.

Прибыль к концу второго года должна Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 составить х тыс. рублей.

К концу третьего года Банк планирует обслуживать около х тыс клиентов.

Доход от кредитных операций составит х тыс. рублей, доход от денежных операций – х тыс. рублей, доходы по ценным бумагам- х Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 тыс. рублей, расходы Банка составят около х тыс. рублей.

Ожидаемая прибыль к концу третьего года составит х тыс. рублей.








01.01.02 г.

01.01.03 г.

01.01.04 г.

1

Балансовая прибыль

в том числе

прибыль направляемая в бюджет










2

Незапятнанная прибыль










3

В Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 том числе отчисления от незапятанной прибыли










4

Запасный фонд










5

Фонд скопления











Основная часть незапятанной прибыли Банка будет направляться в Запасный фонд до заслуги 15 % от Уставного капитала Банка, не считая этого, часть прибыли будет ориентирована на пополнение фонда Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество) - страница 4 скопления для сотворения источников финансирования серьезных вложений.




bitva-za-dnepr-mezhdu-melitopolem-i-kievom.html
bitva-za-snaryazhenie-tanzher-2-glava.html
bitva-za-sobstvennika-anatoliya-chubajsa-chubajs-na-vashi-golovi.html